내년 2월, 월급날 웃을 수 있을까요? 복잡한 PC 접속 없이 출근길 버스에서 스마트폰으로 3분 만에 내 예상 환급금을 조회하는 방법을 알려드립니다. 2025년 11월 15일, 국세청이 연말정산 미리보기 서비스를 개통하면서 2000만 근로자들의 관심이 집중되고 있습니다. 한 블로그는 “연말정산 미리보기 서비스는 1월부터 9월까지의 신용카드 사용 금액 및 기타 근로소득 데이터를 바탕으로 올해 예상 세액을 계산해주는 홈택스의 편리한 서비스”라고 설명합니다. PC를 켜고 공인인증서를 연결하는 복잡한 과정 대신, 이제는 스마트폰 하나로 언제 어디서나 조회할 수 있습니다.
당신이 지금 이 글을 읽고 있다면, 아마도 “손택스 앱은 어떻게 설치하나?”, “로그인이 안 되는데 어떻게 하지?”, “토스에서도 연말정산 조회가 된다던데 뭐가 다를까?”라는 질문들이 떠올랐을 것입니다. 연말정산은 1년 동안 미리 낸 세금을 정산해서 많이 냈으면 환급받고, 덜 냈으면 추가로 내는 제도입니다. 미리보기 서비스를 활용하면 11월~12월 소비 패턴을 조정해 환급금을 수십만 원 늘릴 수 있습니다. 이 글에서는 국세청 손택스 앱 설치부터 간편인증 로그인, 예상 세액 조회, 토스 연말정산 미리보기 활용법, 그리고 차감징수세액 마이너스와 플러스의 의미까지 상세히 안내해드리겠습니다. 당신이 이 글을 끝까지 읽고 나면, 스마트폰 화면만 따라 하면서 3분 만에 예상 환급금을 확인할 수 있을 것입니다.
11월 오픈! 2025 연말정산 미리보기 서비스란
연말정산 미리보기는 국세청이 매년 11월 중순 개통하는 서비스로, 올해 1월~9월까지의 신용카드·직불카드·현금영수증 사용액, 보험료, 의료비, 교육비 등 소득공제 자료를 바탕으로 내년 2월 연말정산 예상 세액을 미리 계산해줍니다. 한 블로그는 “2025년 11월 15일 국세청이 연말정산 미리보기 서비스를 개통했으며, 올해 9월까지의 신용카드 사용액 등을 토대로 내년 초 연말정산 예상 세액을 미리 계산해 볼 수 있다”고 전합니다. 이 서비스를 활용하면 환급받을 금액과 추가로 납부해야 할 세액을 미리 알 수 있어, 남은 11월~12월 동안 소비 계획을 조정해 절세 효과를 높일 수 있습니다.
연말정산이란 1년 동안 월급에서 미리 뗀 원천징수 세금과 실제 내야 할 세금을 비교해 정산하는 제도입니다. 미리 뗀 세금이 많으면 차액을 돌려받고환급, 적으면 추가로 납부합니다. 예를 들어 1년 동안 원천징수로 120만 원을 냈는데 실제 내야 할 세금이 80만 원이라면 40만 원을 환급받습니다. 반대로 원천징수가 80만 원인데 실제 세금이 120만 원이라면 40만 원을 추가로 내야 합니다. 이를 13월의 월급 또는 13월의 세금 폭탄이라고 부릅니다.
미리보기 서비스의 가장 큰 장점은 10월~12월 소비 전략을 세울 수 있다는 점입니다. 신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과하는 금액부터 공제되므로, 9월까지 사용액이 기준에 못 미치면 남은 3개월 동안 카드 사용을 늘려야 합니다. 반대로 이미 공제 한도를 채웠다면 현금으로 결제해 다음 해를 위해 아껴둘 수 있습니다. 의료비와 기부금도 마찬가지입니다. 연말 전에 병원 치료를 몰아서 받거나 기부금을 추가로 내면 공제액이 늘어납니다. 한 블로그는 “10월~12월 소비 패턴을 어떻게 조정하느냐에 따라 환급액이 수십만 원까지 달라질 수 있다”고 강조합니다.
미리보기 서비스는 2025년 11월 15일부터 시작되며, 2026년 1월 15일 연말정산 간소화 서비스가 열릴 때까지 약 2개월간 운영됩니다. 간소화 서비스가 열리면 10월~12월 데이터까지 포함된 최종 공제 자료를 확인할 수 있습니다. 미리보기는 PC와 모바일 모두 가능하지만, 이 글에서는 모바일 중심으로 설명합니다. 당신이 “PC 없이 스마트폰만으로 연말정산을 끝낼 수 있나?”라고 궁금했다면, 지금부터 따라오세요.
| 구분 | 연말정산 미리보기 | 연말정산 간소화 서비스 |
|---|---|---|
| 개통 시기 | 2025년 11월 15일 | 2026년 1월 15일 |
| 포함 기간 | 2025년 1~9월 자료 | 2025년 1~12월 전체 자료 |
| 목적 | 예상 세액 미리 확인, 절세 전략 수립 | 실제 연말정산 공제 자료 조회·제출 |
| 활용 방법 | 10~12월 소비 계획 조정 | 회사에 공제신고서 제출 |
| 정확도 | 참고용 (10~12월 미포함) | 최종 확정 자료 |
국세청 손택스 어플로 예상 세액 확인하는 절차 (Step-by-step)
손택스는 국세청이 제공하는 모바일 홈택스 앱으로, 스마트폰에서 연말정산 조회, 민원증명 발급, 전자세금계산서 조회 등 홈택스의 주요 기능을 사용할 수 있습니다. 첫 번째 단계는 앱 설치입니다. 안드로이드는 구글 플레이스토어, 아이폰은 앱스토어에서 국세청 홈택스 또는 손택스를 검색해 설치합니다. 유튜브 영상에 따르면 “상단 검색창에 국세청 홈택스 또는 손택스를 입력하고 검색된 목록에서 국세청 홈택스 손택스를 선택하여 설치 버튼을 눌러 앱을 설치합니다”라고 안내합니다. 설치가 완료되면 스마트폰 홈 화면에 손택스 아이콘이 생성됩니다.
두 번째 단계는 로그인입니다. 손택스를 실행하면 화면 좌측 상단에 로그인 버튼이 보입니다. 로그인을 누르면 통합 로그인 화면이 나타나고, 공동인증서, 간편인증, 아이디·비밀번호 3가지 방법 중 선택할 수 있습니다. 연말정산 간소화 자료 조회는 비회원도 가능하지만, 공제신고서 제출은 공동인증서가 필요합니다. 한 블로그는 “회원가입을 하지 않고 비회원 로그인으로도 연말정산 소득·세액 공제 자료 조회, 민원증명 발급 등 일부 서비스 이용이 가능하다”고 밝힙니다. 하지만 편의를 위해 회원 가입과 간편인증 등록을 추천합니다.
간편인증 로그인 방법을 자세히 설명하겠습니다. 로그인 화면에서 간편 서명 로그인을 선택하고, PASS 인증서·카카오톡·네이버·삼성패스 중 하나를 선택합니다. 한 블로그는 “통신3사의 PASS 인증서 사용자들은 모바일 손택스 앱에서 간편 서명 로그인을 선택한 뒤 PASS 인증서를 클릭하면 접속할 수 있다”고 안내합니다. PASS 앱이 자동으로 실행되고, 생체인증지문이나 얼굴인식으로 본인 확인을 하면 로그인이 완료됩니다. 카카오톡 간편인증은 카카오톡 앱에서 인증서를 미리 발급받아야 하며, 손택스에서 카카오톡을 선택하면 카카오톡으로 이동해 인증합니다.
세 번째 단계는 연말정산 미리보기 메뉴 진입입니다. 손택스 메인 화면에서 전체 메뉴를 누르거나, 하단 메뉴에서 조회/발급을 선택합니다. 조회/발급 화면에서 연말정산 서비스를 누르면 여러 하위 메뉴가 나타납니다. 한 페이존 자료는 “홈택스 앱→조회/발급→연말정산서비스→공제신고서 작성 등 순서로 접속하시면 됩니다”라고 정리합니다. 연말정산 미리보기는 근로자 소득·세액 공제 자료 조회 메뉴로 들어가면 됩니다. 2025년 11월 15일 이후에는 별도로 연말정산 미리보기 버튼이 생성될 수도 있으니, 화면에서 미리보기를 찾아 클릭하세요.
네 번째 단계는 예상 세액 계산입니다. 미리보기 화면에 들어가면 2025년 1~9월까지의 총급여액과 소득공제 항목이 자동으로 불러와집니다. 신용카드, 직불카드, 현금영수증 사용액, 보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등이 표시됩니다. 여기에 10월~12월 예상 사용액을 추가로 입력할 수 있습니다. 한 블로그는 “10월~12월의 신용카드, 직불카드, 현금영수증 예상 사용액을 입력하며, 선택 입력이며 간소화 자료 조회 시 다시 확인 가능하다”고 안내합니다. 입력이 끝나면 계산하기 버튼을 누르면, 예상 결정세액과 차감징수납부환급 예상세액이 나타납니다.
다섯 번째 단계는 결과 해석입니다. 화면 하단에 차감징수세액이라는 항목이 보입니다. 이 금액이 마이너스-이면 환급받을 금액이고, 플러스+이면 추가로 납부할 금액입니다. 예를 들어 차감징수세액이 -50만 원이라면 내년 2월 월급에 50만 원이 추가로 들어옵니다. 반대로 +30만 원이라면 30만 원을 토해내야 합니다. 한 브런치 자료는 “차감징수액이란 연말정산의 최종 결과액으로, 차감징수액이 플러스+이면 세금을 나라에 납부해야 하며, 마이너스-면 세금을 나라에서 환급받는 것”이라고 설명합니다. 당신이 “손택스에서 어디를 눌러야 하나?”라고 막막했다면, 위 5단계만 따라하면 3분 만에 예상 환급금을 확인할 수 있습니다.
| 단계 | 메뉴 경로 | 설명 |
|---|---|---|
| 1단계 | 앱 설치 | 구글 플레이스토어 또는 앱스토어에서 손택스 검색·설치 |
| 2단계 | 로그인 | 간편인증PASS, 카카오톡 또는 공동인증서 |
| 3단계 | 메뉴 진입 | 전체 메뉴→조회/발급→연말정산 서비스→미리보기 |
| 4단계 | 자료 입력 | 1~9월 자동 조회 + 10~12월 예상액 입력 |
| 5단계 | 결과 확인 | 차감징수세액 – 환급, + 추가 납부 |
금융인증서 vs 간편인증(카카오/PASS) 로그인 팁
손택스 로그인 시 공동인증서, 금융인증서, 간편인증 중 무엇을 선택해야 할까요? 가장 편리한 방법은 간편인증입니다. PASS 앱, 카카오톡, 네이버, 삼성패스 등 이미 사용 중인 앱으로 지문이나 얼굴인식만으로 로그인할 수 있어 공인인증서 비밀번호를 외울 필요가 없습니다. 한 블로그는 “2025년 기준으로 공동인증서 외 PASS 앱과 같은 민간인증서로도 접속이 가능하며, 간편인증 로그인으로도 연말정산 간소화 조회 서비스 이용이 가능하다”고 밝힙니다. PASS 인증서는 통신 3사SKT·KT·LG유플러스가 공동으로 제공하는 모바일 인증서로, 각 통신사 앱에서 발급받을 수 있습니다.
공동인증서는 PC와 모바일 간 내보내기·가져오기로 동기화해야 하며, 비밀번호를 잊어버리면 재발급이 필요합니다. 금융인증서는 은행 앱에서 발급받으며, 클라우드에 저장되어 기기 변경 시에도 재발급 없이 사용할 수 있습니다. 하지만 연말정산 미리보기 조회는 간편인증만으로도 충분하므로, 공동인증서나 금융인증서를 새로 발급받을 필요는 없습니다. 단, 공제신고서를 회사에 제출할 때는 공동인증서가 필요할 수 있으니, 추후 필요 시 발급받으세요. 당신이 “공인인증서 비밀번호를 까먹었는데 어떡하지?”라고 걱정했다면, 간편인증으로 로그인하면 됩니다.
로그인 오류가 발생하는 경우도 있습니다. 첫째, 앱 버전이 구버전인 경우입니다. 손택스 앱을 최신 버전으로 업데이트하세요. 둘째, 인증서가 만료된 경우입니다. 공동인증서는 1년마다 갱신해야 하므로, 만료되면 재발급받아야 합니다. 셋째, 간편인증 앱이 설치되지 않은 경우입니다. PASS 인증서를 선택했는데 PASS 앱이 없으면 로그인이 안 됩니다. 넷째, 생체인증이 실패하는 경우입니다. 지문이나 얼굴인식이 안 되면 비밀번호 입력으로 전환하거나, 기기 설정에서 생체인증을 다시 등록하세요. 한 블로그는 “스마트폰 상단에 생성된 응징 번호 12자리를 입력 후 내보내기 버튼을 누르면 스마트폰으로 인증서가 저장된다”고 안내합니다.
토스 및 민간 앱에서 연말정산 내역 불러오는 법
토스에서도 연말정산 미리보기와 환급금 조회가 가능합니다. 토스는 국세청, 건강보험공단, 정부24 데이터를 연동해 예상 환급금을 모의계산해주는 서비스를 제공합니다. 한 블로그는 “매년 연말정산 시즌이 다가오면 토스에서 연말정산 미리보기 서비스를 제공하며, 전년도 1월부터 9월의 총소득과 낸 세금을 기반으로 계산한다”고 전합니다. 토스 앱을 실행하고, 전체 메뉴 또는 검색창에서 연말정산을 입력하면 토스 연말정산 미리보기 메뉴가 나타납니다. 동의·인증하기 버튼을 누르면 간편하게 조회할 수 있습니다.
토스의 장점은 별도 회원가입 없이 토스 인증만으로 조회할 수 있다는 점입니다. 국세청, 건강보험공단, 정부24를 통해 필요 서류를 자동으로 불러오고, 환급 모의계산을 통해 예상 환급금을 확인할 수 있습니다. 단, 100% 정확한 것은 아니므로 참고용으로 활용해야 합니다. 한 블로그는 “조회되는 금액이 100% 환급금이라고 생각하면 안 되며, 보통 토스 연말정산 미리보기와 환급 모의계산을 이용하는 용도는 1월 전에 모의계산을 해서 환급을 조절하는 용도로 사용한다”고 설명합니다.
토스의 또 다른 유용한 기능은 숨은 환급금 찾기입니다. 과거 연말정산에서 공제받지 못한 항목이나 세금 환급을 받지 않은 경우, 5년 이내라면 경정청구를 통해 추가 환급받을 수 있습니다. 토스는 이를 자동으로 찾아주는 서비스를 제공합니다. 한 블로그는 “30대는 평균 32만 원의 숨겨진 환급금을 찾을 수 있으며, 돌려받을 금액이 없어도 포인트를 지급한다”고 전합니다. 토스 전체 메뉴에서 환급금 찾기를 선택하고, 동의하기를 누르면 서류 조회를 통해 환급 가능한 금액이 나타납니다. 환급받는 금액은 토스 계좌로 입금됩니다.
카카오톡과 네이버도 유사한 서비스를 제공하지만, 토스만큼 활성화되지는 않았습니다. 토스가 금융 플랫폼으로서 연말정산 서비스에 가장 적극적이며, UI도 직관적입니다. 당신이 “국세청 홈택스는 복잡해서 싫고, 간단하게 조회하고 싶다”면 토스를 활용하세요. 단, 토스는 공식 연말정산 제출 기능은 없으므로, 최종 공제신고서는 반드시 손택스나 PC 홈택스를 통해 회사에 제출해야 합니다. 토스는 미리보기와 예상 환급금 확인 용도로만 사용하세요.
| 구분 | 국세청 손택스 | 토스 연말정산 |
|---|---|---|
| 공식 여부 | 국세청 공식 앱 | 민간 금융 앱 |
| 로그인 방법 | 간편인증, 공동인증서 | 토스 인증만으로 가능 |
| 데이터 출처 | 국세청 직접 연동 | 국세청·건강보험공단·정부24 연동 |
| 정확도 | 높음 (공식 자료) | 참고용 (모의계산) |
| 공제신고서 제출 | 가능 | 불가능 |
| 숨은 환급금 찾기 | 없음 | 있음 (과거 5년 경정청구) |
| 추천 용도 | 정식 연말정산 조회·제출 | 간편한 예상 환급금 확인 |
조회 결과 ‘차감징수세액’ 마이너스(-)와 플러스(+)의 의미
연말정산 결과에서 가장 중요한 숫자는 차감징수세액입니다. 차감징수세액이란 결정세액실제 내야 할 세금에서 기납부세액1년간 월급에서 뗀 세금을 뺀 금액입니다. 한 브런치 자료는 “차감징수세액이란 종합소득 산출액에서 당해 세액공제를 하고 기납부 원천징수세액을 차감하고도 부족액이 있을 때 징수해야 할 금액을 차감징수세액이라 한다”고 정의합니다. 간단히 말하면 연말정산의 최종 결과액으로, 차감징수세액이 플러스+이면 세금을 나라에 납부해야 하며, 마이너스-면 세금을 나라에서 환급받습니다.
구체적인 예시로 설명하겠습니다. A씨의 1년 총급여가 5000만 원이고, 각종 공제를 받아 결정세액이 300만 원으로 계산되었습니다. 그런데 A씨는 매월 월급에서 이미 30만 원씩 12개월간 총 360만 원을 원천징수로 냈습니다. 이 경우 차감징수세액은 300만 원 – 360만 원 = -60만 원입니다. 마이너스이므로 60만 원을 환급받습니다. 반대로 B씨는 결정세액이 350만 원인데 원천징수는 300만 원만 냈다면, 차감징수세액은 350만 원 – 300만 원 = +50만 원입니다. 플러스이므로 50만 원을 추가로 납부해야 합니다.
차감징수세액이 마이너스가 나오는 이유는 공제를 많이 받아서입니다. 신용카드 사용액이 많거나, 의료비·교육비·보험료·기부금 지출이 많으면 소득공제와 세액공제가 증가해 결정세액이 줄어듭니다. 반대로 플러스가 나오는 이유는 공제를 적게 받았거나, 중도 입사로 원천징수 기간이 짧거나, 이직으로 전 직장 세금이 정산되지 않았기 때문입니다. 한 블로그는 “73번 기납부세액이 72번 결정세액보다 작은 경우 차감징수세액 플러스가 되며, 이러한 경우에는 실제 결정세액보다 작게 원천징수하여 연말정산 결과 추가 납부세액이 나온다”고 설명합니다.
차감징수세액이 플러스로 나왔을 때 대처법도 알아두세요. 첫째, 10~12월 공제 항목을 늘리세요. 신용카드를 더 쓰거나, 연금저축·IRP에 추가 납입하거나, 연말에 기부금을 내면 공제액이 늘어 플러스를 마이너스로 바꿀 수 있습니다. 둘째, 부양가족 공제를 재확인하세요. 부모님이나 배우자를 부양가족으로 등록하면 인적공제 150만 원이 추가됩니다. 셋째, 월 원천징수액을 조정하세요. 회사 급여 담당자에게 요청해 내년부터는 원천징수를 더 많이 떼도록 조정하면, 내년에는 환급받을 수 있습니다.
당신이 “미리보기에서 +30만 원이 나왔는데 어떡하지?”라고 당황했다면, 남은 12월 동안 신용카드를 더 쓰거나 연금저축에 100만 원 정도 추가 납입하면 플러스를 마이너스로 전환할 수 있습니다. 반대로 “미리보기에서 -80만 원이 나왔는데 정말 받을 수 있나?”라고 기대한다면, 실제 연말정산 시 10~12월 자료까지 포함되므로 금액이 달라질 수 있습니다. 미리보기는 참고용이며, 최종 결과는 내년 2월에 확정됩니다. 차감징수세액을 정확히 이해하고, 절세 전략을 세우는 것이 13월의 월급을 확보하는 핵심입니다.
| 차감징수세액 | 의미 | 예시 | 대처 방법 |
|---|---|---|---|
| 마이너스 (-) | 환급 받을 금액 | 결정세액 300만 원 – 기납부 360만 원 = -60만 원 | 내년 2월 월급에 60만 원 추가 입금 |
| 플러스 (+) | 추가 납부할 금액 | 결정세액 350만 원 – 기납부 300만 원 = +50만 원 | 10~12월 공제 항목 늘리기, 부양가족 추가 |
| 0에 가까움 | 정산 금액 거의 없음 | 결정세액과 기납부세액이 비슷 | 현상 유지 또는 미세 조정 |
연말정산 미리보기는 PC 없이 스마트폰 하나로 3분 만에 예상 환급금을 확인할 수 있는 편리한 서비스입니다. 국세청 손택스 앱을 설치하고 간편인증PASS, 카카오톡으로 로그인한 뒤, 전체 메뉴→조회/발급→연말정산 서비스→미리보기 순서로 진입하면 1~9월 자료가 자동으로 조회됩니다. 여기에 10~12월 예상 사용액을 입력하고 계산하기를 누르면 차감징수세액이 나타나며, 마이너스-는 환급, 플러스+는 추가 납부를 의미합니다. 토스에서도 연말정산 미리보기가 가능하지만, 공식 제출 기능은 없으므로 참고용으로만 활용하세요. 차감징수세액이 플러스로 나왔다면 남은 12월 동안 신용카드 사용, 연금저축 납입, 기부금 등으로 공제 항목을 늘려 절세할 수 있습니다. 당신이 출근길 버스에서 이 글을 읽으며 손택스 앱을 켰다면, 지금 당장 3분 투자해 내년 2월 예상 환급금을 확인하세요. 13월의 월급이 당신을 기다리고 있습니다.
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