워렌 버핏도 부러워할 연 16퍼센트 수익률, 사기가 아닙니다. 국가가 청년에게 주는 합법적인 돈 복사 기회입니다. 청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정인 정책 적금입니다. 연 16.9퍼센트 수익률은 은행 이자와 정부 매칭 지원금, 비과세 혜택을 모두 합친 결과입니다. 은행 금리는 연 3~4퍼센트 수준이지만, 정부가 납입액의 6퍼센트 또는 12퍼센트를 추가로 지원합니다. 우대형은 중소기업 신규 취업자에게 적용됩니다. 12퍼센트 매칭 지원을 받습니다. 일반형은 6퍼센트입니다. 이자소득세 비과세까지 더해지면 연 16.9퍼센트 효과가 나옵니다.
수익률 해부, 월 10만 원 납입 시 3년 뒤 받는 돈은
원금은 360만 원입니다. 월 10만 원을 3년간 36개월 납입하면 360만 원입니다. 여기에 은행 이자가 붙습니다. 연 3.5퍼센트로 가정하면 약 20만 원입니다. 은행마다 금리가 다릅니다. KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행이 참여할 예정입니다. 금리는 2026년 6월 출시 시 확정됩니다. 시중 적금 금리가 2.5~4퍼센트이므로 비슷한 수준으로 예상됩니다.
정부 매칭 지원금이 핵심입니다. 우대형은 납입액의 12퍼센트를 정부가 지원합니다. 월 10만 원 납입 시 월 1만 2,000원을 정부가 추가로 적립합니다. 3년간 총 43만 2,000원입니다. 일반형은 6퍼센트입니다. 월 6,000원, 3년간 총 21만 6,000원입니다. 매칭 지원금은 은행이 주는 돈이 아닙니다. 세금으로 지원받는 혜택입니다. 국가가 청년의 저축을 장려하기 위해 지원하는 것입니다.
비과세 혜택이 추가됩니다. 일반 적금은 이자소득세 15.4퍼센트를 냅니다. 이자 20만 원이면 약 3만 원을 세금으로 냅니다. 하지만 청년미래적금은 이자소득세가 비과세입니다. 3만 원을 아낍니다. 정부 매칭 지원금도 비과세입니다. 세금 없이 전액 수령합니다.
우대형 수령액을 계산합니다. 원금 360만 원에 은행 이자 20만 원, 정부 매칭 지원금 43만 2,000원을 더하면 423만 2,000원입니다. 이자소득세 비과세로 약 3만 원을 추가로 아낍니다. 실질 수령액은 약 426만 원입니다. 원금 대비 18퍼센트 수익입니다. 연환산 수익률은 약 6퍼센트입니다. 하지만 매칭 지원금까지 고려하면 연 16.9퍼센트 효과입니다.
일반형은 수령액이 적습니다. 원금 360만 원에 은행 이자 20만 원, 정부 매칭 지원금 21만 6,000원을 더하면 401만 6,000원입니다. 비과세 혜택 3만 원을 더하면 약 404만 원입니다. 원금 대비 12퍼센트 수익입니다. 우대형보다 약 22만 원 적습니다. 중소기업 재직자는 반드시 우대형으로 신청하세요.
| 구분 | 월 납입액 | 3년 원금 | 은행 이자 (연 3.5%) | 정부 매칭 (우대형 12%) | 만기 수령액 |
|---|---|---|---|---|---|
| 우대형 | 10만원 | 360만원 | 약 20만원 | 43만 2,000원 | 약 426만원 |
| 우대형 | 30만원 | 1,080만원 | 약 60만원 | 129만 6,000원 | 약 1,278만원 |
| 우대형 | 50만원 | 1,800만원 | 약 100만원 | 216만원 | 약 2,130만원 |
| 일반형 | 10만원 | 360만원 | 약 20만원 | 21만 6,000원 | 약 404만원 |
월 50만 원 최대 납입 시 폭발합니다. 우대형 기준 원금 1,800만 원에 은행 이자 100만 원, 정부 매칭 지원금 216만 원을 더하면 약 2,130만 원입니다. 3년 만에 2,000만 원 목돈을 만듭니다. 일반형은 약 1,908만 원입니다. 우대형과 약 220만 원 차이입니다. 중소기업 재직이 얼마나 중요한지 알 수 있습니다.
자격 조건 1, 거주지 및 연령 제한
만 19세부터 34세까지입니다. 2026년 6월 신청 시점 기준입니다. 1991년 7월생부터 2007년 6월생까지 해당됩니다. 병역 이행 시 최대 6년까지 인정 논의 중입니다. 군대 다녀온 남성은 만 40세까지 가능할 수 있습니다. 아직 확정되지 않았습니다. 최종 공고를 확인하세요.
거주지 제한은 없습니다. 청년미래적금은 전국 단위 정책입니다. 서울, 부산, 대구, 광주, 어디에 살아도 신청할 수 있습니다. 주민등록상 주소지가 한국이면 됩니다. 일부 지자체는 별도로 청년미래적금을 운영할 수 있습니다. 전북, 경북, 전남 등이 지역 예산으로 추가 지원을 검토 중입니다. 지역 청년 포털을 확인하세요.
주민등록초본으로 거주 기간을 증명합니다. 정부24에서 발급합니다. 주민등록 이력이 표시됩니다. 최근 전입 이력을 확인할 수 있습니다. 일부 지자체는 거주 기간 조건이 있을 수 있습니다. 예를 들어 전북 청년미래적금은 전북 거주 1년 이상 조건을 둘 수 있습니다. 지역 공고를 확인하세요.
자격 조건 2, 소득 기준의 함정
연 소득 6,000만 원 이하입니다. 총급여 기준입니다. 세전 연봉입니다. 월급 500만 원이면 연 6,000만 원입니다. 정확히 경계선입니다. 국세청 홈택스에서 소득금액증명원을 발급하세요. 2026년 신청 시 2025년 소득금액증명원을 제출합니다. 2025년 소득이 6,000만 원 이하여야 합니다.
가구 소득은 기준 중위소득 200퍼센트 이하입니다. 2026년 기준 중위소득 100퍼센트는 1인 가구 2,564,237원, 2인 가구 4,199,291원, 3인 가구 5,359,036원, 4인 가구 6,494,738원입니다. 200퍼센트는 이 금액의 2배입니다. 1인 가구 512만 8,474원, 2인 가구 839만 8,582원, 3인 가구 1,071만 8,072원, 4인 가구 1,298만 9,476원입니다.
건강보험료로 자동 계산됩니다. 건강보험료 납부확인서를 제출하면 자동으로 가구 소득이 계산됩니다. 직장가입자와 지역가입자의 보험료 기준이 다릅니다. 복잡한 계산은 신청 시스템이 알아서 합니다. 내 소득이 긴가민가하신가요? 건강보험료 납부액 조회 한 번이면 10초 만에 판별 가능합니다. 국민건강보험공단 홈페이지에서 조회하세요.
소상공인은 연 매출 3억 원 이하입니다. 사업자등록증을 가진 자영업자입니다. 부가가치세 과세표준증명원으로 매출을 증명합니다. 국세청 홈택스에서 발급합니다. 매출이 3억 원을 넘으면 탈락합니다. 순이익이 아니라 매출입니다. 주의하세요.
| 가구원 수 | 2026 기준 중위소득 100% | 200% (청년미래적금 기준) |
|---|---|---|
| 1인 가구 | 2,564,237원 | 5,128,474원 |
| 2인 가구 | 4,199,291원 | 8,398,582원 |
| 3인 가구 | 5,359,036원 | 10,718,072원 |
| 4인 가구 | 6,494,738원 | 12,989,476원 |
광탈 사유, 공무원 기수혜자 연체자 등 제외 대상 총정리
공무원은 제외됩니다. 국가직, 지방직, 교육직 공무원 모두 불가능합니다. 공무원 연금 가입자는 신청할 수 없습니다. 공무원 수당과 복지가 이미 충분하다는 정부 판단입니다. 공공기관 정규직도 일부 제외될 수 있습니다. 최종 공고를 확인하세요.
금융채무 연체자는 탈락합니다. 신용카드, 대출, 할부 등 금융채무를 3개월 이상 연체한 사람은 신청할 수 없습니다. 신용정보원에 연체 정보가 등록된 사람입니다. 연체를 해소하고 연체 정보가 삭제된 후에 신청하세요. 연체 해소 후 즉시 삭제되지 않습니다. 수개월 소요됩니다. 미리 확인하세요.
기수혜자는 중복 불가능합니다. 청년도약계좌 가입자는 청년미래적금을 신청할 수 없습니다. 중복 가입이 불가능합니다. 청년도약계좌를 중도 해지하거나 만기 해지한 후에 신청 가능합니다. 청년내일채움공제 가입자는 중복 가능 여부가 아직 확정되지 않았습니다. 최종 공고를 확인하세요.
재직 증명이 필수입니다. 우대형은 중소기업 재직 증명이 필요합니다. 재직증명서를 회사에서 발급받으세요. 신청일 현재 재직 중이어야 합니다. 퇴사 후에는 신청할 수 없습니다. 3개월 이상 고용보험 납부 이력이 필요할 수 있습니다. 근로복지공단 토탈서비스에서 고용보험 가입 이력을 조회하세요. 미리 확인하세요.
신규 취업자 조건이 있을 수 있습니다. 우대형은 중소기업 신규 취업자에게 적용됩니다. 신규 취업의 정의가 중요합니다. 최근 1년 이내 취업자를 의미할 가능성이 높습니다. 또는 해당 기업에서 1년 미만 근무자를 의미할 수 있습니다. 최종 공고에서 신규 취업의 정의를 확인하세요. 헷갈리면 은행이나 콜센터에 문의하세요.
| 제외 대상 | 사유 |
|---|---|
| 공무원 | 국가직·지방직·교육직 공무원 연금 가입자 |
| 금융채무 연체자 | 3개월 이상 연체 정보 등록자 |
| 청년도약계좌 가입자 | 중복 가입 불가 (해지 후 가능) |
| 우대형 미충족자 | 중소기업 재직 미증명, 고용보험 미가입 |
| 재직 미증명자 | 신청일 현재 무직자 또는 퇴사자 |
이직해서 잠시 쉬고 있어도 신청 되나요
재직 중이어야 합니다. 신청일 현재 무직 상태면 신청할 수 없습니다. 일반형은 근로 활동 증빙이 필요합니다. 소득금액증명원으로 소득이 있음을 증명하지만, 현재 일하고 있다는 증거도 필요합니다. 건강보험 직장가입자 자격이 유지되고 있는지 확인하세요. 퇴사하면 직장가입자 자격이 상실됩니다. 지역가입자로 전환됩니다.
프리랜서와 자영업자는 가능합니다. 무직이 아니라 사업소득이 있으면 됩니다. 사업자등록증이나 프리랜서 계약서를 제출하세요. 소득금액증명원에 사업소득이 표시되면 인정됩니다. 3.3퍼센트 원천징수 프리랜서도 가능합니다. 소득 신고만 제대로 했다면 문제없습니다.
우대형은 중소기업 재직이 필수입니다. 이직 준비 중이거나 퇴사 후 잠시 쉬는 상태면 우대형 신청이 불가능합니다. 일반형으로 신청하세요. 일반형도 근로 활동 증빙이 필요합니다. 완전 무직 상태면 신청 자체가 불가능합니다. 재취업 후 신청하세요.
단순히 월급이 적다고 되는 게 아닙니다. 신청일 현재 재직 중이어야 하며, 3개월 이상 고용보험 납부 이력이 발목을 잡을 수 있습니다. 미리 고용산재보험 토탈서비스에서 이력을 조회하십시오. 근로복지공단 홈페이지에서 로그인 후 조회 가능합니다. 고용보험 미가입 사업장이면 우대형 신청이 어려울 수 있습니다.
선착순은 스피드가 생명, 서류 준비는 오늘 끝내세요
모집 인원이 적습니다. 청년도약계좌는 수십만 명을 모집했지만, 청년미래적금은 예산 제약으로 더 적을 것으로 예상됩니다. 선착순으로 진행될 가능성이 높습니다. 고민하는 순간 마감되니 알람부터 맞추세요. 2026년 5월 말 최종 공고가 나오면 바로 준비하세요.
서류를 미리 준비하세요. 소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서, 재직증명서, 주민등록초본, 신분증을 미리 발급받으세요. 정부24 앱에서 대부분 발급 가능합니다. 편의점에서도 출력할 수 있습니다. 재직증명서는 회사에 미리 요청하세요. 발급까지 며칠 걸릴 수 있습니다.
은행 앱을 미리 설치하세요. KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행이 참여할 예정입니다. 여러 은행 앱을 설치하세요. 한 곳이 서버 다운되면 다른 은행으로 시도하세요. 청년도약계좌 신청 때 서버가 마비되었습니다. 청년미래적금도 비슷할 것입니다. 대비하세요.
신청 시작 시각을 확인하세요. 오전 9시로 예상됩니다. 정확한 시각은 최종 공고에서 발표됩니다. 신청 시작 10분 전부터 앱을 켜고 대기하세요. 로그인을 미리 해두세요. 서류를 스캔하거나 사진 촬영해서 준비하세요. 빠르게 업로드해야 합니다. 1초가 승부를 가릅니다.
중복 신청은 불가능합니다. 여러 은행에 동시 신청하면 중복으로 탈락합니다. 한 곳만 선택해서 신청하세요. 금리가 가장 높은 은행을 선택하세요. 2026년 6월 출시 시 은행별 금리를 비교하세요. 우대 조건도 확인하세요. 급여 이체나 카드 사용 실적으로 추가 우대금리를 받을 수 있습니다.
월 10만 원으로 만드는 작은 목돈, 3년 뒤 당신의 종잣돈이 됩니다. 청년미래적금은 연 16.9퍼센트 수익률로 3년 만에 2,000만 원 목돈을 만들 수 있는 절호의 기회입니다. 정부 매칭 지원금 12퍼센트는 시중 금융상품에서 찾아볼 수 없는 파격 혜택입니다. 비과세까지 더해지면 실질 수익률은 더욱 높아집니다. 선착순은 스피드가 생명입니다. 서류 준비는 오늘 끝내세요. 2026년 6월을 기다리세요.
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