농협 정기예금에 가입하기 전, 가장 궁금한 것은 바로 ‘어디가 가장 금리가 높을까?’라는 질문입니다. 2025년에도 여전히 금리 인상과 경기 변화는 예·적금 선택의 최대 변수로 작용하고 있으며, 특히 1년 만기 정기예금은 안정성과 수익성 두 마리 토끼를 모두 잡으려는 분들에게 각광받는 금융상품입니다.
올해 농협, 지역농협, 축협, 단위농협을 중심으로 실제 제공되는 1년(12개월) 만기 정기예금 금리를 객관적으로 비교 분석해 여러분의 자산관리에 실질적인 도움이 될 수 있도록 현실적이고 깊이 있는 정보를 담았습니다. 또한, 금리 변동 추세와 가입 시 주의점, 세금우대 및 비과세 팁까지 모두 아우르는 완벽 가이드를 제공합니다.
농협 정기예금, 기본 구조와 2025년 관심 포인트
농협 정기예금의 기본 특징
- 안정성: 예금자보호법에 따라 1인당 5,000만원까지 보호
- 가입 다양성: 전국 농협은행, 지역농협, 단위농협, 축협 등 선택지 풍부
- 금리 경쟁력: 최근 시중은행보다 높은 금리를 제공하는 곳이 다수
2025년 기준 농협 정기예금은 경기 상황과 한국은행 기준금리 변화 등 여러 요인에 따라 이자율이 변동하며, 특히 단위농협 및 일부 지역농협에서 전국 평균 대비 높은 금리를 앞다퉈 제시하는 곳이 크게 늘었습니다.
왜 1년 상품인가?
- 단기 변동성 리스크 적음
- 금리 상승기에는 6개월, 하락기에는 1년이 유리
- 취급 창구, 모바일 가입, 우대금리 적용 등 상품 다양화
이 글에서는 2025년 1년(12개월) 만기 농협 정기예금 금리를 지역, 단위, 축협까지 망라해 순위별로 알려드리며, 직접 비교와 실질 수익 계산, 가입 팁까지 제공합니다.
2025년 1년 만기 농협 정기예금 금리 비교 – 최신 순위
단위농협 정기예금 금리(2025년 5월 기준)
2025년 5월 기준, 단위농협 1년 만기 정기예금 평균 금리는 아래와 같습니다.
| 가입 기간 | 평균 금리 |
|---|---|
| 12개월 | 4.07% |
단위농협의 경우, 전국 지점별로 금리가 상이할 수 있습니다. 일부 지역 단위농협에서는 특판이나 우대금리를 통해 이보다 더 높은 금리를 제공하기도 하므로, NH농협 공식 홈페이지 혹은 해당 농협 지점 공지사항을 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
지역농협 및 축협 1년 만기 금리(2025년 1~3월 기준 비교)
- 백령농협: 연 3.5%
- 3.3~3.4%대: 남원주농협 외 10개 안팎의 조합에서 제공
- 대부분 지역농협/축협: 3.3% 내외
지역별 차이가 매우 크고, 비대면 가입 가능 여부나 거주지 제한도 상이하므로 가입 전 반드시 해당 농협에 직접 문의하거나 NH농협은행 공식 홈페이지에서 확인하는 것이 필수적입니다.
주요 시중은행과 비교
2025년 1분기 시중은행 1년 만기 정기예금 금리는 평균적으로 3.2~3.3%에 그치는 경우가 많았으나, 일부 단위농협·축협은 3.5% 이상도 찾아볼 수 있습니다. 따라서 “농협이 시중은행 대비 금리 경쟁력이 확실히 높다”는 것이 2025년에도 여전히 통한다고 볼 수 있습니다.
농협 정기예금 높은 이자율 TOP 10 (2025년 상반기 기준, 실예시)
- 백령농협 3.5%
- 남원주농협 3.4%
- 용인축협 3.4%
- 충북 음성농협 3.3%
- 함평축협 3.3%
- 경동농협 3.3%
- 전북 군산축협 3.3%
- 제천농협 3.3%
- 장성농협 3.3%
- 홍천농협 3.3%
(상기 순위는 실제 취급점 및 금리 공지 기준이며, 변동 가능성이 있으니 반드시 NH농협 홈페이지에서 개별 지점 정보를 확인하세요.)
전국 평균 및 세부사항 요약
- 단위농협(특판/우대포함): 4.07% (상위권 기준)
- 지역농협/축협: 3.3~3.5% (상위권)
- 농협은행 NH올원e예금, NH정기예금 등 본점 상품: 3.2~3.3%
금리 적용 방식과 실제 수령 이자 계산법
예금 금리 이해 및 세후 이자 계산
정기예금 금리는 기본 이율+우대이율(비대면, 급여이체, 자동이체 등 충족 시)로 구성됩니다. 예금이자는 일반과세(15.4%)가 적용됩니다.
실제 수령 이자 계산 예시
- 예치금액: 1,000만 원, 금리 3.5%, 기간 1년
- 세전 이자: 1,000만 원 × 0.035 = 35만 원
- 세후 이자: 35만 원 × (1 – 0.154) ≈ 29만 6,100원
직접 NH농협은행 공식 홈페이지 내 계산기 메뉴에서 다양한 조건으로 미리 계산해 볼 수 있으니 실수령액이 궁금하다면 꼭 활용해보세요.
우대금리와 특판상품 활용 팁
정기예금 금리는 각 농협의 우대조건(비대면 개설, 급여이체, 자동이체, 일정금액 이상 예치 등)을 충족하면 0.05~0.2%포인트 상승할 수 있습니다. 특판예금(특별판매, 한시적 이벤트)은 점포별로 수시로 변경되므로, NH농협은행 금융상품 소개 페이지에서 특판 공지나 이벤트 메뉴도 꼼꼼히 확인하세요.
금리 변동 추이와 가입 시점 전략
2023~2025년 기준금리와 시중 금리 동향을 보면 최근 3% 후반~4% 초반 금리가 정점에 다다른 상황입니다. 금융당국과 한국은행 공식 웹사이트 금통위 회의 결과를 주기적으로 참고하여 단기 예금(6개월~1년)로 추세를 지켜보는 전략도 유효합니다.
세금우대·비과세·복리상품 등 실제 가입 절세 꿀팁
세금우대·비과세 적용 조건
- 비과세 종합저축: 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 독립유공자 등
- 세금우대: 일정 한도 내 농특세 1.4%만 적용
이 외에도 일부 장기상품은 복리(이자에 다시 이자 적용)형도 있으니 가입 시점에 NH농협은행 금융상품 소개 페이지에서 조건을 꼼꼼히 살피시길 권장합니다.
비과세 조건 자세히 보기
정부24 공식 사이트에서 비과세종합저축 안내 내용을 확인하실 수 있습니다.
실제 가입 전 반드시 점검할 체크리스트
- 실제 영업점 또는 모바일 앱의 금리 공시 확인
- 우대조건 및 특약사항, 중도해지 이율(중도 해지 시 이자 크게 줄어듦) 숙지
- 비대면 개설 가능 여부(농협은 일부 조합은 비대면 불가)
- 점포별, 기간별 금리 변동 유의(공지일자 기준)
- 예금자보호 한도(1인당 5천만 원) 초과 주의
예치 전 가입하려는 농협의 NH농협 공식 홈페이지 또는 전화로 재확인하는 것이 가장 확실하니, 항상 실제 상품 가입 공시와 일치하는지 꼭 최종 점검하세요.
농협 정기예금 1년 이자율, Q&A
Q. 농협 정기예금 금리는 언제 바뀌나요?
A. 한국은행 기준금리 변동과 경제환경, 시중 경쟁 상황에 따라 매달 혹은 분기별로 변동이 잦습니다. 금리 변동 가능성이 크면 가입 시점과 기간을 신중하게 결정하세요.
Q. 단위농협/축협 비대면 가입이 가능한가요?
A. 일부 점포에서만 비대면(인터넷/앱) 가입이 가능합니다. 특히 지역특화, 한정 특판예금 등은 영업점 방문이 필수인 경우가 많으니 NH농협은행 지점찾기 기능을 통해 반드시 사전 문의하시기 바랍니다.
Q. 예·적금 만기 후 금리가 자동 적용되나요?
A. 만기 후 자동 재예치 시점의 금리로 재계약됩니다. 만기일 전후로 금리 변동이 있다면 원금+이자를 새 조건에 맞춰 다시 계산하니, 만기일 관리에 신경 쓰셔야 합니다.
Q. 농협 정기예금 외 시중은행, 저축은행도 비교해야 하나요?
A. 네. 저축은행, 일부 인터넷은행, 새마을금고, 신협 등도 3.5~4.5%대 특판 금리를 수시로 제시합니다. 금융감독원 금융상품통합비교공시에서 전체 금융권 금리를 한 번에 비교하면 좋습니다.
금융 전문가가 추천하는 농협 예금 활용 전략
- 우대금리 챙기기: 급여이체, CMS자동이체, NH카드 연계, 앱가입 등 조건 꼼꼼히 체크
- 특판예금 선점: 자주 변동되는 고금리 특판 상품은 수시로 체크하여 조기 소진 전에 가입
- 예금 분산: 1인당 5천만 원 예금자보호, 가족 명의 분할 가입 등 안전분산
- 세금우대 & 비과세: 고령자, 장애인 등 조건 충족 시 필수 활용
- 만기 관리: 만기일 전후로 금리 재점검 및 재투자 타이밍 고려
농협 정기예금 비교, 한눈에 보는 결론
2025년에도 농협, 지역농협, 단위농협, 축협 등 다양한 농협 계열 금융기관들은 여전히 시중은행 대비 경쟁력 있는 1년 만기 정기예금 금리를 제공합니다. 금리 상위권은 단위농협 4.07%에서 지역조합 3.5~3.4%까지 고르게 분포하며, 실제로 높은 금리와 우대조건을 꼼꼼히 확인한 뒤 가입한다면 훨씬 더 효율적인 예치가 가능합니다.
이제는 단순히 이자율만 보는 것이 아니라, 우대조건(비대면 가입, 자동이체, 카드연계 등), 세금우대 및 예금자보호 한도까지 고루 고려해야 진짜 ‘내 돈 지키는 투자’가 될 수 있습니다.
끝으로, 금리는 수시로 변동되므로 항상 가입 직전 NH농협 공식 홈페이지와 해당 지점, 또는 NH농협은행 공식 홈페이지에서 실제 조건을 확인하는 습관을 들이시길 강력히 추천합니다.
